宁波银行南京分行行风评议自查情况报告

  江苏银监局:

  《关于江苏省2012年民主评议部分公共服务行业政风行风实施方案》下发以来,我行高度重视,认真落实文件有关要求,及时研究措施、明确责任,实时跟踪、检查、督导,确保各项工作落实到位,自查工作取得了初步成效。现将有关情况向贵局汇报如下:

  一、基本情况

  (一)高度重视,积极部署

  接到文件后,我行组织建立健全案防组织体系。在总、分、支三级机构分别建立常设性案件防控工作领导小组,专司研究、规划和推进全行的案件防控工作的基础上,按照横向到边、纵向到底的原则,积极构建大案防工作格局。明确监察保卫部为全行案件防控工作的牵头部门,合规部、审计部、运营部、风险管理部、人力资源部等部门按照职责分工的原则,在各自的权限范围内承担案件防控的相关工作。此外,我行不断加强案件防控联络员队伍建设,将案件防控的触角延伸到基层部门。分行行长室于 5月18日召开专题会议,成立了由分行行长担任组长、副行长任副组长、各部门负责人(含营业部总经理和各支行行长)为组员的行风评议活动领导小组,制定了《纠风工作活动推进计划》、《“迎评促建”工作方案》,为下一步有针对性开展整改工作奠定了坚实基础。同时,结合我行实际情况,制订下发了《行风评议活动调查问卷》(中小企业客户适用和个人客户适用两个版本)和《“满意百分百”调研活动方案》,并按条线、按支行分别布置工作任务,要求以各支行为工作主体,各条线积极配合,分企业客户、个人客户、柜面客户三路向各支行服务对象开展意见征集工作。在分行通过热线电话、上门服务、客户面谈、办理业务等渠道收集客户意见的同时,各支行认真组织,由支行行长室、各部门牵头协调,各业务部门、下辖网点分头行动,召开座谈会、上门拜访或在营业网点迎候,全面开展意见征集活动。

  (二)拓宽渠道,广征意见

  完善物理投诉渠道,充分发挥传统方式收集客户意见的作用,在营业网点摆放《客户留言簿》,公开值班经理电话,发放印有咨询电话的便民卡片,全方位、多渠道收集客户意见,并完善了96528热线菜单,将投诉菜单项提升至首层第6项,方便客户快速使用电话反馈意见。在此基础上,分行修订了客户投诉处理办法,规范了各营业网点受理客户投诉的流程,明确了首问负责制,促进支行快速、有效、妥善处理客户投诉。并以客户前来办理业务或业务人员登门拜访为契机,主动了解客户对分行行风建设情况的看法,听取客户意见和建议。

  (三)认真收集,效果显著

  充分利用现有渠道,认真收集客户意见。截至6月25日,走访中小微企业客户

  68家。同时,在支行自查自纠的基础上,分行派出检查组对各支行开展了明查暗访,督促支行认真开展意见征集工作。本次意见征集工作共回收《行风评议活动调查问卷(中小企业客户适用)》68份、《行风评议活动调查问卷(个人客户适用)》 80份,客户在填写调查问卷的同时提出了11条意见和建议。经统计,在本次问卷调查中,客户对分行行风建设和服务工作的满意度达到92.47 %,其中,企业客户满意度91.18 %,个人客户满意度93.75 %(详见附表)。

  二、行风建设的有益经验

  (一)落实党风廉政责任制,加强员工道德风险管理

  1、严格按照总行制定的《宁波银行员工职业行为指引》、《宁波银行员工违规失职行为处理办法》、《宁波银行责任追溯办法》执行,不仅明确了员工职业行为准则和合规要求,而且界定了哪些行为不可为,进一步理清了违规责任范围和大小,提出了“双线问责”原则,为规范员工职业行为奠定了制度基础。

  2、在开展银行从业人员违反职业操守行为排查的基础上,开展了员工职业操守教育,并组织网络学习和考试。在此基础上,按照《宁波银行员工道德风险排查方案》,每季度开展员工职业行为排查,今年上半年组织开展了员工个人重大事项报告、员工参与员间融资排查、案件专项治理排查、分行核查阶段要求对于重点岗位予以核查,全行各部门排查覆盖率100%,均无案件发生。做到风险可控、及时发现和处置员工违反职业操守的行为,以查促改,提升员工职业素质。

  (二)认真履行社会责任,切实为中小微企业服务

  分行认真落实江苏省委、省政府和南京市委、市政府《关于做好“六个加快”资金要素保障的指导意见》、《关于全市金融支持实体经济发展的若干意见》、《关于保增促调推进中小微企业平稳健康发展的若干意见》、《关于金融支持中小微企业发展的若干意见》要求,按照银监局《“金融支持实体经济服务年”活动实施方案》总体部署,通过以下措施积极服务中小微企业,支持地方经济建设:

  1、授信政策倾斜。重点支持银行授信总敞口在人民币500万(含)以下小企业授信,并在资金从紧的形势下,仍然严格执行“两个不低于”的监管要求。

  2、专业的产品组合。目前分行小企业“金色池塘”产品池中,已有十个专业产品,涵盖抵押、担保(含联保)、信用(含帐户透支)、应收帐款质押、法人房产按揭和经营性物业等等,其中抵押类授信可将综合抵押率提高至100%,小企业信用授信最高可做200万元。

  3、专项的政策支持。目前分行为支持小企业贷款投放,对小企业按照贷款余额50%计入存贷比考核;总行特别对分支行配给了专项的小企业贷款额度,专用于发放单户500万元以下小企业贷款。

  4、专业的审批系统。分行现阶段配备有小企业授信专职审批人员1名,专职从事小企业授信业务的贷前、贷中审查;分行也致力于信贷系统开发,采用小企业贷款打分卡制度,针对小企业新增的500万元以下房产抵押类业务和存量周转业务的审批,已实现打分卡系统自动审批。

  5、合理的定价标准。分行在授信政策中明确“避免价格战”,在小企业金融服务中,强调基础客户培育理念,强调结算归行和现金流管理监控,在落实风险有效控制的基础上,灵活组合信贷产品,合理确定贷款利率,小企业贷款的综合利率水平集中在基准利率上浮10%-20%之间,无违规增加收费的情况。

  (三)改进金融服务,大力整治不规范经营活动

  在开展专项治理工作中,我行将员工商业道德和社会责任教育与不规范经营自查整改、金融服务提升融为一体,要求员工切实端正经营思路、规范经营行为。在自查过程中,我行主要围绕存贷款业务和服务收费两大领域开展,以贷款定价是否违反“七不准”规定和收费管理是否符合“四公开”要求为重点,采取业务部门自查与中后台部门实时跟踪督促相结合的形式,具体做法如下:

  1、风险管理部门针对贷款业务,就贷款过程中贷款定价行为是否符合国家利率管理规定,是否存在违反规定的情况等问题进行一一排查。

  2、公司银行条线和零售公司条线对照“七不准”、“四公开”要求就存贷款业务、中间业务营销和调查行为进行回头看,自查收费手续、收费标准和服务等是否合规。

  3、个人银行条线对照“不规范经营专项治理”监管要求以及近期出台的“禁止高息揽存”、“理财新规”、“代理保险业务监管指引”、“银行员工涉及社会融资”等规定,对存款、贷款、理财业务、代理保险业务、代理基金销售业务和信用卡业务进行了自查。

  4、运营部根据收费“四公开”、《江苏省银监局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》和《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》等要求,对柜面业务收费、金融服务等开展了自查,并重点就改善柜面服务进行了工作流程优化。

  5、为实现全员自查,除上述各条线、各部门以外的其他部门员工也均结合各自岗位和职责,就所经办的事项和开展的工作,按照本次不规范经营专项治理的精神实质开展了深入的自查。

 [1] [2] 下一页